TAB 银行构建卓越的内部流程 扩展业务的同时降低成本

故事起源

自1998年以来，TAB 银行一直为美国各地的客户提供商业金融解决方案。该公司最初专门为卡车停靠站的卡车司机提供金融服务。20多年后，这家总部位于犹他州的银行开发了多样化的产品组合，也包括网上银行服务，主要为了扩大在美国各地的中小企业客户群。2016年，TAB 银行 IT 部门开始寻找企业级应用开发技术，以实现在线业务的持续增长。该技术需要满足美国银行软件的严格监管要求，并具有快速实施内部数字化项目开发的功能。

面临挑战

贷款和存款工作流的自动化是数字化转型中的难点和痛点。以前，TAB 银行使用 CRM 系统来管理贷款申请。但是这个方式限制了业务的发展：由于客户数据分散在不同的系统中，因为无法为自动化贷款申请中的特定需求定制解决方案，并且工作人员在工作流执行期间做了很多手动步骤。由于客户群十分庞大，TAB 银行需要实施自动化的端到端贷款申请流程，流程从通过 TAB 银行网站咨询开始，一直到贷款的批准/驳回并通知客户结束。TAB 银行的团队发现 Jmix（当时为 CUBA 平台）非常适合将整个流程迁移到自定义工作流中，并易于消费者和员工使用。业务目标非常紧迫，因为 TAB 银行不希望在下一年继续更新 CRM 系统并支付相关的许可费用。

解决方案

Haulmont 开发团队与 TAB 银行的团队合作，按时交付了定制解决方案，降低了业务成本。贷款申请处理的新数字化工作流体现了更高的效率，大约 70-80% 的批准/驳回申请都实现了自动化。这次成功之后，TAB 银行继续开发了一系列应用程序，用于强化内部流程和提高生产效率：

• 风险管理系统。新系统避免了使用电子表格，并实现了风险管理流程的自动化。现在，TAB 银行的管理层通过驾驶舱监控关键绩效指标。当相对指标低于特定水平时，会自动高亮显示新出现的风险。
• 信用检查。TAB 银行实施了一个使用 Jmix 构建的自动评分系统，用于对新的贷款申请进行信用检查。评分系统利用 BPM 功能对 Experian、PayNET 等外部服务的请求进行流程化，以及执行内部评分逻辑。最后，系统计算信用评级并生成驳回或批准决定，且提供相关建议。
• 客户 360° 画像。TAB 银行团队使用 Jmix 构建了客户相关数据一站式服务：联系人、通信历史记录、与其他客户的关系、所有消费产品的状态、余额、股本回报率和贷款等级计算、详细的交易历史记录等。该系统使前台和呼叫中心员工能够快速获取有关客户的所有数据，并支持便捷地访问相关的数据和服务。
• 付款识别和对账自动化。Jmix 通过数字工作流自动执行需要大量管理工作的保理服务：核对付款、根据保理协议扣除资金并通知客户发票付款。流程自动化后，TAB 银行可以专注于业务增长机会，而不是花费大量时间在业务运营上。